目次
お金の相談ってしたことありますか？
「節税したいけどどうしたらいいかわからない」「子供を大学に通わせたいけど足りるか不安」など、お金に関して漠然とした悩みや不安を持っている方は多いのではないでしょうか？
給料・税金・保険・年金・ローン・教育費・資産運用など、生活する上でお金に関して考えなければいけないことは沢山あります。
お金に関してわからないこと、困っていることがあるときはどうしてますか？
「知人に相談したいけど繊細な話だからすべてさらけ出せない」
「本やネットで調べてみたけど難しいし、実践できるか不安」
お金にかかわる悩み、問題はその人の目標やライフスタイルによって解決策が異なるので、個人で解決するのはとても難しいです。そんな時は深い知識と経験を持ったお金の専門家に相談して、正しいアドバイスを受けることをおすすめします。
お金の相談をすることでできること
ライフプランを立てて無計画からの脱却！
「5年後に娘が小学校入学」「38歳でマイホームを建てる」など、将来起きるであろうこと、実現したいことを書き出して計画表を作ることで、今のうちからやっておくべきことを明確にすることができます。専門家と相談しながら行うことで、税金面や保険など、細かなところまで計画を立てることができます。
正しい税金知識で節税
節税はお金持ちがやることというイメージを持っている方は多いのではないでしょうか？しかし、所得の大小に関わらず、受けられる控除や税金制度を知ることで、節税できる可能性は十分にあります。特にフリーランスなどの個人事業主などは青色申告や経費の申請など、正しい知識を身につけることで税金対策ができる可能性があります。
無駄な保険の支払いをストップできる
「毎月保険料を払っているけど、もっと安くできないかな」「そもそも加入している保険は自分にあっているのか」など、そういった心配事を専門家に相談して見直すことで、無駄な保険料の支払いをストップできる可能性があります。
長期的な投資による資産運用で将来へ備える
将来のために資産運用を始めたいけど、金融商品の種類が多すぎてどれがいいのかわからない、安全資産とリスク資産の比率がわからないといった方でも、専門家に相談すれば、目標やライフプランにあった資産運用のアドバイスを受けることができます。
ここまで、専門家に相談することで得られるメリットをいくつか挙げてきました。しかし相談したい内容によって、対応できる専門家は異なるため、お金に関する相談をする際は、誰に相談するかが重要になります。
相談できる人ってだれだろう
FP（ファイナンシャルプランナー）
お金の相談と聞いてFP（ファイナンシャルプランナー）を思い浮かべた方は多いのではないでしょうか？
FPは個人の相談に応じて、その人の目標やライフスタイルに合わせた資金計画や資産運用など、経済面からサポートするお金の専門家です。無料で相談ができるFPと、相談料を支払って相談するFPがいます。
無料相談できるFPの場合、気軽に相談できるという点が大きな利点でしょう。しかし、そういったFPは金融商品を販売して利益を出すことを目的としています。そのため、相談した結果、意図しない商品を勧められる可能性があります。また、金融機関に属しているFPの場合、立場上、他社の商品を提案できないため、中立な立場から提案することが難しくなります。
相談料を支払って相談するFPは、金融商品を販売することを目標としていないので、より中立な立場から顧客に寄り添って最適な提案をできることが大きな特徴です。しかし、相談料がかかるため、気軽に相談することが難しいというデメリットがあります。
税理士
税理士は税務領域の専門家です。「節税したいけどどうしたらいいかわからない」「相続税について知りたい」といった税金についての相談をすることができます。財務状況をチェックした上で自分にあったアドバイスを受けることができるのが大きなメリットでしょう。また、確定申告代行でお任せすることもでき、時間を大きく節約することができます。
しかし、税理士への報酬は安くないので、しっかりと検討した上で依頼することが大切です。
保険の相談屋さん
保険には生命保険や損害保険、医療保険などがあり、さらにそれぞれが細かく枝分かれしているため、自分にあった商品を探すのは困難です。保険の相談屋さんは、顧客の相談に乗り、顧客にあった保険商品を販売する保険の専門家で、無料で相談に乗ってくれる店舗が多く存在します。
しかし、相談に行く店舗によっては、偏った商品を勧められる可能性があり、完全に中立な立場からアドバイスを受けることが難しくなる可能性があります。
銀行員・証券マン
銀行や証券会社に資産運用などの相談をするというのも一つの選択肢でしょう。特に大手の企業は膨大なデータ量を持っており、一般人では入手できないような有益な情報を加味したうえで相談に乗ってくれます。さらに無料で相談できるという点も大きな利点ではないでしょうか。
注意点としては、彼らは金融商品を販売するプロであるということです。さらに、立場上、自社の商品しか提案できないという点で中立性に欠けるので、他社の商品との比較は、自身で行う必要があります。
プライベートバンク
プライベートバンクは富裕層向けにひとりひとり顧客に合わせた金融商品を提供しています。バンクというと銀行のように感じますが、プライベートバンクにお金を預けたり引き出したりはできるわけではありません。プライベートバンクでは顧客の資産を運用することが目的とされています。
サービスの質が非常に高いですが、富裕層向けのサービスのため、手数料が高い・そもそもサービス対象とならないという特徴があります。
独立した立場から適切なアドバイスをくれる人が重要
このようにお金の悩みや問題に対して相談を受けてくれる専門家は多く存在しますが、完全に中立した立場で気軽に相談に乗ってくれる人は少ないというのが現状です。
さらに、「現在の資産状況で将来ちゃんと生活できるか不安」などといった漠然とした悩みを相談したい方にとっては上で紹介したような専門家に相談するのは敷居が高いと感じてしまうのではないでしょうか？
また、お金の相談は相手を信用してすべてさらけ出すことから始まります。そして、本当に信用できるのは商品を売る事を目的にした人ではなく、中立な立場から、顧客に寄り添える人です。
お金の悩みを気軽に相談できるサービス「お金のクリニック」
そういった背景から、株式会社Aerial Partnersはお金に関する悩みを気軽に相談できるサービス「お金のクリニック」を開始しました。経験豊富なFP・税理士がなかなか相談しづらいお金の悩みに対応します。
「節税したいけど何をすれば良いかわからない」
「家計に無理なく資産運用したいけど何をすれば良いかわからない」
「資産運用や家計、税金などのお金のことを相談したいけど、費用や誰にどこまで相談できるかわからない」
「親身になって相談に乗って欲しいのに、相談の結果「営業」されてしまった」
「よくわからないけど、このままでは将来経済的に苦労する気がする」
「お金のクリニック」ではFPや税理士に相談するにはハードルが高いかもしれないといったような悩みでも相談に乗らせていただきます。
どんな些細なお金に関するご相談にも対応可
便利な立地(東京六本木)でアクセスもよし。オンラインで、匿名でのご相談も可能です
予約時点に問診表を入力していただくことで、当日その場で相談事項に対して診断結果をご提出
特定の会社と代理店契約を結ばないことで公正・中立の立場で相談可能
サービスの詳細はこちら
https://money-clinic.aerial-p.com/
